ЗАЯВЛЕНИЕ

об уточнении суммы задолженности по кредитному договору

10 января 2016 года мне позвонил сотрудник АКБ «Траст» с требованием о погашении долга по полученному мной кредиту в Вашем банке. В обоснование своих требований сотрудник сослался на заявление-анкету на выпуск кредитной карты, подписанное мной 01 февраля 2014 года (Приложение 1). Считаю, что указанное заявление-анкета не является офертой на получение кредита и заключение договора банковского счета, и соответственно, договор между мной и Банком не заключен, по следующим основаниям.

1. Фактически заявление-анкета, являясь офертой, включает в себя три самостоятельных договора: договор о предоставлении кредита, договор на ведение банковского счета и договор о выпуске и обслуживании банковской карты. В силу п.3 ст.421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующей части правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

2. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст.435 ГК РФ оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, сторонах договора, а также условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В силу ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются:

• размер кредита;
• размер процентов по кредиту;
• условия кредитования.

Помимо ГК РФ, требования о существенных условиях, подлежащих включению в договор о предоставлении потребительского кредита, определены Законом РФ «О защите прав потребителей». Согласно абз.4, 8, 10 ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом информация об услугах по предоставлению кредита в обязательном порядке должна содержать:

• адрес (место нахождения), фирменное наименование исполнителя;
• информацию о размере кредита;
• информацию о правилах оказания услуг.

Заявление-анкета от 01 февраля 2014 года не содержит следующих существенных условий кредитного договора:

а) адрес (место нахождения), фирменное наименование, регистрационный номер кредитной организации, что является нарушением абз.8 ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, в заявлении отсутствует наименование и место нахождения банка, которому оно адресовано, что лишает заявление-оферту ее существенного признака – адресности (ст.435 ГК РФ).

б) размер кредита.

Согласно заявлению, размер кредита составляет 600 000 руб. Однако в акцепте оферты, направленном мне Банком заказным письмом (Приложение 2) Банком был одобрен размер кредита в сумме 420 000 руб. В этой связи считаю, что такое существенное условие договора, как размер кредита, между мной и Банком не было согласовано.

в) условия кредитования и условия использования банковской карты.

В расчете полной стоимости кредита, прилагаемом к заявлению-анкете (Приложение 3), содержится отсылочная норма: «подтверждаю, что проинформирован Банком о размере ПСК, о платежах и размерах платежей, которые Банк обязан доводить до моего сведения в соответствии с законодательством РФ». Однако, текст указанных условий на руки мне выдан не был и мной не подписывался.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен сторонами в письменной форме. Соответственно, условия кредитования и условия использования банковской карты должны быть надлежащим образом оформлены и подписаны сторонами. Отсутствие же подписанных в письменной форме условий договора, а также самого текста кредитного договора свидетельствует о недостижении сторонами соглашения по существенным условиям договора.

Кроме того, непредставление Банком потребителю информации о правилах оказания услуг является нарушением абз.10 ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

г) график погашения суммы кредита;

В расчете полной стоимости кредита (Приложение 3) указано, что процентная ставка по кредиту составляет 23 % годовых, а полная стоимость кредита составляет 30,74 % годовых. Данные условия противоречат друг другу, свидетельствуя о недостижении сторонами соглашения по данному существенному условию. Кроме того, данным расчетом (Приложение 3) не определено, что включается в понятие «полная стоимость кредита», в каком порядке эта стоимость рассчитывается, какая часть ежемесячных платежей направляется на ее погашение. Отсутствие в договоре указанных условий является нарушением абз.10 ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

3. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Однако, условия договора банковского счета ОАО «УРСА Банк», в том числе размер комиссии за обслуживание счета, порядок предоставление поручений на совершение операций по счету со мной не согласованы и мной не подписывались. Это свидетельствует о том, что смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора на  ведение банковского счета и договора о выпуске и обслуживании банковской карты, является незаключенным.

4. Между мной и Банком отсутствует соглашение об условиях использования и обслуживания банковской карты. Это свидетельствует о том, что смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора на  ведение банковского счета и договора о выпуске и обслуживании банковской карты, является незаключенным.

5. Согласно Расчету полной стоимости кредита (Приложение 3) мной дано согласие на взимание комиссий и процентов по договору в соответствии с указанным в расчете перечнем. Однако, фактически, согласно выписке по счету (Приложение 4), с меня взимались комиссии, не указанные в тексте расчета полной стоимости кредита, а именно:

• комиссия за снятие наличных денежных средств  __ руб.
• комиссия за уведомление Заемщика  __ руб.
• штраф за просрочку уплаты процентов __ руб.
• штраф за перерасход кредитного лимита  __ руб.
• штраф за просрочку минимального платежа __ руб.

Таким образом, неосновательно истребуемая с меня сумма комиссий составляет ____ руб.

В этой связи считаю, что Банк предоставил потребителю недостоверную информацию о размере и условиях кредита, что свидетельствует о несогласованности предмета договора и является нарушением требований абз.4 ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

6. Заявление-анкета и расчет полной стоимости кредита, полученные мной от сотрудника Банка, не содержат подписи представителя Банка и печати Банка, что является нарушением требований к письменной форме договора.

Таким образом, кредитный договор между мной и Банком не заключен, поскольку существенные условия, необходимые для договоров данного вида (договора кредита, договора банковского счета, договора на обслуживание банковской карты), не согласованы сторонами.

Кроме того, указанный договор как единый документ сторонами не составлялся.

В то же время, фактически за период с 01 февраля 2014 года по настоящее время мной было оплачено за счет Вашего банка товаров и услуг на сумму 1 200 тыс. руб. (Приложение 5). Таким образом, между мной и Банком сложились фактические правоотношения по договору займа, который в силу ст. 807 ГК РФ явля­ется заключенным с момента получения денежных средств.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан вернуть сумму полученных денежных средств и уплатить проценты, размер которых определяется ставкой рефинансирования, установленной на день уплаты, а именно – 8,25 %.

За период 01 февраля 2014 года по настоящее время мной были внесены, а также Банком были списаны с меня денежные средства на общую сумму 750 тыс. руб.

Таким образом, остаток моей задолженности Банку составляет 550 тыс. руб. Данную сумму я готова погасить. В остальной части задолженность, предъявляемую мне Банком, считаю начисленной необоснованно.

Настоящим заявлением прошу уточнить сумму моей задолженности Банку, подлежащую погашению.