Как исправить кредитную историю?
Что делать, если у вас плохая кредитная история?
Помощь с кредитной историей может потребоваться неожиданно. Вы можете быть уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, однако, обратившись за кредитом вы можете получить неожиданный отказ. Сотрудник банка может при этом намекнуть, что у вас проблемная кредитная история. В других ситуациях плохая кредитная история может быть следствием реальных просрочек при погашении кредита, даже если они составили всего несколько дней.
Если вы вдруг узнали о том, что ваша кредитная история далека от идеала – не огорчайтесь. Плохая кредитная история – это не приговор, ведь каждый банк сам оценивает, что считать «плохой историей». И если один банк сочтет вашу историю неблагонадежной, то другой вполне может какими-то нюансами пренебречь.
Однако, общие критерии все же существуют: если по кредиту была задержка платежа на срок более 90 дней, то, к сожалению, кредитная история скорее будет признана отрицательной.
Нередки случаи и когда кредитная история искажается по халатности или невнимательности сотрудников банка – все люди, и, понятно, допускают ошибки. Поэтому, если банки отказывают вам в выдаче кредита, а вы не понимаете причин – проверьте вашу кредитную историю, возможно, информация выдана по вашему однофамильцу или содержит техническую ошибку.
Что такое кредитная история?
В силу закона «О кредитных историях», это информация, которая хранится в бюро кредитных историй о том, какие кредиты, когда и где гражданин оформлял и он исполнял свои обязательства по ним: допускал ли просрочки? сколько раз? какой продолжительности? и т.д.
Как получить кредитную историю?
Для того, чтобы установить, что в кредитной истории действительно есть недостоверная информация, необходимо сначала эту историю получить и сопоставить данные с реальным положением дел. Для этого надо сделать запрос в бюро кредитных историй о выдаче вам информации.
Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, можно заполнить заявку в электронном видена сайте госуслуг. Для доступа к списку организаций нужны данные паспорта и СНИЛС. Центробанк пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится ваша кредитная история, включая название, адрес и телефон.
Получить саму кредитную историю можно в офисах БКИ или онлайн через сайты банков. Два раза в год это можно сделать бесплатно, но для этого надо непосредственно обратиться в Бюро кредитных историй. За деньги вы можете получить ее неограниченное количество раз и практически в любом отделении банка.
Как исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй?
Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибки – вы вправе потребовать ее исправления. Для этого надо подать заявление в Бюро кредитных историй, в котором указать, какие именно данные вы считаете недостоверными.
Получив заявление, Бюро проведет проверку, направив запрос в банк, предоставивший информацию о заемщике. По результатам ответа банка БКИ будет принимать решение. Если Банк подтвердит, что в предоставленных им данных действительно есть ошибки, то сотрудники БКИ сами внесут исправления в вашу кредитную историю и выдадут вам обновленную версию.
Если же возникнут спорные моменты, или если Банк подтвердит правильность предоставленных им в БКИ данных, то исправления придется вносить через суд.
Срок рассмотрение обращения и ответа на него составляет 30 дней.
Как исправить кредитную историю через суд?
Если вам было отказано во внесении исправлений в кредитную историю, следует обратиться в суд с заявлением с соответствующими требованиями.
Какие требования заявлять – зависит от ситуации. Так, если в вашу историю внесены данные о кредитах, которые вы не брали – можно заявить иск о признании договора незаключенным, если внесены данные о несуществующих просрочках – иск о внесении исправлений в кредитную историю и т.д.
Во всех случаях вы имеет право на возмещение морального вреда, поэтому это требование также стоит включить в иск.
При подготовке искового заявления в качестве образца вы можете использовать иск, подготовленный для защиты прав наших клиентов.
Исковое заявление об обязании внести изменения в кредитную историю
При аргументации в суде помните, что уже сформировалась положительная судебная практика по внесению изменений в кредитные истории заемщиков.
Вы можете использовать аргументы, которые приводили наши юристы для защиты прав клиентов по спорам, связанным с кредитными историями.
Решение об обязании внести изменения в кредитную историю
Решение о признании недействительными сведений в бюро кредитных историй
Как исправить кредитную историю: пошаговый алгоритм
Итак, чтобы исправить свою кредитную историю, вам необходимо:
- Заполнить заявление на внесение исправлений в кредитную историю и направить в Бюро кредитных историй по адресу:121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1 или обратиться в офис Бюро кредитных историй по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д.29, офис 204, этаж 2
- Дождаться ответа из Бюро кредитных историй. Проверка сведений осуществляется в течение 30 дней, по результатам вам будет направлен соответствующий отчет.
- Если вы считаете, что вам необоснованно отказали во внесении изменений в вашу кредитную историю, вы вправе обратиться в суд.
Если же вы не хотите терять время на судебные процессы – обращайтесь. Мы исправим вашу кредитную историю за вас.
.
Решение о признании недействительными сведений в бюро кредитных историйЧитать далее »
Решение об обязании внести изменения в кредитную историюЧитать далее »
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
Об обязании внести изменения в кредитную историю
03.10.2012 г. Бутырским районным судом г. Москвы вынесено решение по делу 2-2264/2012 о взыскании с меня в пользу ОАО «НОМОС-Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 230 493,25 руб. (прилагаю).
09.10.2012 г. Бутырским районным судом г. Москвы вынесено решение по делу 2-2263/2012 о взыскании с меня в пользу ОАО «НОМОС-Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 168 974,64 руб. (прилагаю).
08.07.2013 г. ОАО «НОМОС-Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (прилагаю).
Указанные решения суда мной исполнены полностью. Взысканные с меня денежные средства перечислены мной платежными поручениями (прилагаю).
13.04.2017 г. я письменно сообщил ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» об исполнении решений суда (сообщение прилагаю).
Однако несмотря на исполнение мной решений суда Ответчик не зафиксировал погашение мной задолженности и продолжал начислять проценты по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (прилагаю). Так, в выписке по счету от 19.09.2017 г. в качестве процентов на просроченную задолженность по кредитному договору указана сумма 5 450,43 руб.
Наряду с этим, начиная с 2011 г. в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» от ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» поступала информация о наличии у меня просроченной задолженности, хотя согласия на представления информации в ОАО «НБКИ» я не давал.
29.09.2017 г. я обратился с заявлением в ОАО «НБКИ» о внесении изменений в мою кредитную историю. 27.10.2017 г. я получил ответ, согласно которому право на изменение информации имеет только источник формирования кредитной истории – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, самостоятельно внести изменения в информацию о наличии у меня задолженности в ОАО «НБКИ» я не имею возможности.
Считаю действия ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в ОАО «НБКИ» по представлению в ОАО «НБКИ» сведений о наличии у меня просроченной задолженности незаконными и необоснованными. Указанные действия Ответчика не только являются нарушением моих гражданских прав, но и препятствуют их реализации, в том числе является препятствием для получения мной кредита.
Неправомерными действиями ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» мне причинен моральный вред, стоимость которого я оцениваю в размере 50 000 руб.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 30.12.2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.
В соответствии со ст.4 ФЗ РФ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
На основании изложенного и в соответствии со ст.3,4 ФЗ РФ «О кредитных историях», ст.309, ст.151 Гражданского кодекса РФ,
ПРОШУ СУД:
- Признать действия ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности истца по кредитному договору незаконными.
- Обязать ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору.
- Обязать ОАО «Национальное бюро кредитных историй» изменить учетную запись в кредитной истории истца по кредитному договору.
- Взыскать с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.
Приложения:
- Решение по делу 2-2264/2012 от 03.10.2012 г.
- Решение по делу 2-2263/2012 от 09.10.2012 г.
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Платежные поручения
- Сообщение об исполнении решений суда
- Выписка по счету
- Ответ ОАО «НБКИ»
- Копия искового заявления с приложениями по числу участвующих в деле лиц