Главная / Можно ли вернуть кредитный товар?

Можно ли вернуть кредитный товар?

Как вернуть кредитный товар?

 

По Закону о защите прав потребителей, если вы обнаружили в купленном товаре какие-либо недостатки – вы можете вернуть его продавцу или обменять на другой товар. Для товаров надлежащего качества такой возврат или обмен возможен, если товар не подошел по внешним признакам и сохранен товарный вид и упаковка товара. Естественно, эти правила применяются и к товарам, купленным в кредит.

Однако здесь есть определенная специфика. Дело в том, что если товар приобретается в кредит – он находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Поэтому все действия по распоряжению товаром должны согласовываться с банком.

 

 

Порядок возврата кредитного товара

 

Чтобы избежать претензий от банка по поводу нарушения вами договора потребительского кредита, при возврате или обмене купленного в кредит товара желательно придерживаться следующего алгоритма.

 

В условиях договора потребительского кредита или договора о залоге может быть расписан порядок действий по обмену или возврату товара, приобретенного в кредит. В этом случае текст договора разумно использовать в качестве инструкции.

 

В претензии укажите, что вы хотите: расторгнуть договор и вернуть товар? заменить товар на такой же?обменять на другой аналогичный? Ваше требование должно быть ясно сформулировано.

Если вы возвращаете некачественный товар, приобретенный в кредит, укажите, что требуете также возместить вам проценты и другие платежи, уплаченные вами по кредитному договору. К претензии надо приложить копии кредитного договора и договора о залоге, справку из банка о полной стоимости кредита а также платежные документы, подтверждающие оплату требуемых к возврату платежей.

Если в претензии вы требуете расторгнуть договор и вернуть деньги, то укажите реквизиты счета, на который должна быть перечислена денежная сумма: для товаров надлежащего качества – стоимость товара, для некачественных товаров – стоимость товара плюс проценты и другие платежи, уплаченные вами по кредитному договору. Деньги должны быть перечислены вам не позднее 10 дней с момента получения претензии. За пределами этого срока вы имеете право требовать уплаты процентов за просрочку погашения требований потребителя (это 3 % в день от стоимости товара).

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых вы передаете продавцу, а на второй, с отметкой представителя продавца о дате принятия претензии, остается у вас. Если продавец отказывается принимать претензию лично – вы можете отправить ее заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

 

Акт о возврате товара – это основной документ для банка, подтверждающий факт возврата товара продавцу. В акте желательно указать подробно, какие именно недостатки товара были вами обнаружены и как они повлияли на невозможность использования товара по назначению. Акт вы составляете совместно с представителем продавца.

 

При возврате товара продавцу кредитный договор автоматически не расторгается. Для расторжения вам необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Расторжение кредитного договора может проходить двумя способами:

  1. Упрощенный порядок. Если с даты получения кредита еще не прошло 30 дней, то вы вместо расторжения договора можете просто вернуть досрочно сумму кредита в банк.
  2. Общий порядок. Если с даты получения кредита прошло больше 30 дней, вам надо обратиться в банк с заявлением о расторжении кредитного договора. В заявлении укажите, что основанием для расторжения послужило существенное изменение обстоятельств (п.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ), а именно: расторжение договора купли-продажи в связи с продажей товара ненадлежащего качества (возврата товара надлежащего, не подошедшего по внешним признакам).

К заявлению необходимо приложить претензию и акт о возврате товара.

 

 

Когда можно перестать платить по кредиту при возврате товара?

 

До расторжения кредитного договора вам не следует прекращать платежи по кредиту: это может повлечь начисление неустоек со стороны банка. Поэтому платежи стоит осуществлять до того момента, пока вы не получите справку банка об исполнении кредитного договора и закрытии счета.

 

 

Вы взяли кредит на другого человека, а он не платит?

 

Я прожила с парнем несколько лет. Он все это время официально не работал. По его просьбе я взяла кредит и купила ему на эти деньги автомобиль. В заявке на получение кредита так и указала: кредит нужен для покупки автомобиля. Он обещал расплачиваться за машину сам. Когда забрали машину из салона, я отдала ему и ключи, и документы. Оформили автомобиль тоже на него, потому что ездить на нем планировал он сам. Недавно мы разошлись, и он перестал давать мне деньги на погашение кредита. У меня тоже нет желания погашать кредит за его машину. Я хочу подать в суд и забрать машину себе, поскольку он мошенник. Как мне правильно это сделать?

 

Если вы считаете, что в отношении вас совершено мошенничество – вы можете обратиться с соответствующим заявлением, только не в суд, а в полицию. В заявлении вам надо описать все обстоятельства дела и заявить просьбу о проведении проверки о наличии в указанных фактах состава преступления. Принимать решение о том, есть ли в данной ситуации состав мошенничества, будет полиция.

 

В суд вы можете обратиться с заявлением о взыскании неосновательного обогащения. Вам надо будет доказать, что автомобиль является вашей собственностью, а договора дарения между вами и вашим парнем не заключалось. В обоснование вы можете приводить любые доводы. Опровергать ваши доводы должен будет ответчик, то есть ваш бывший молодой человек.

 

 

Пример расчета процентов по кредиту

 

В сфере потребительского кредитования банки, безусловно, являются более сильной сторон, чем заемщик-потребитель. Поэтому общий принцип свободы договора, установленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, здесь действует с рядом ограничений. В частности:

 

Согласно п.16 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите (займе)” любые ухудшения положения заемщика допускаются только с его согласия. По своей инициативе банк может только улучшить положение заемщика – уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, уменьшить размер неустойки, отменить ее или установить период, когда она не взимается.

 

Согласно п.23 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите (займе”) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

 

Согласно п.20 статьи 5 ФЗ “О потребительском кредите” если сумма сумма платежа по кредиту недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, то она погашает задолженность в следующей очередности:
  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. сумма основного долга за текущий период платежей;
  6. иные платежи, предусмотренные законом или кредитным договором

 

Согласно п.21 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите” размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае или 0,1 % за каждый день просрочки.

 

В качестве примера сложных процентов приведу формулировку условия одного из кредитных договоров: «в случае несвоевременной уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 40 % годовых за каждый день просрочки от суммы начисленных, но не уплаченных процентов».

Позиция банков при заявлении о взыскании сложных процентов такова, что раз заемщик сам согласился на включение в договор этого условия – то и платить он должен. Однако заявления такого рода судами не могут быть приняты во внимание: подобные условия кредитных договоров ничтожны, поскольку противоречат законодательству о защите прав потребителей. Так, согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, которые определены договором.

Однако как указал ВАС РФ в информационном письме № 146 возможность сторон изменять договором положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающим ухудшение положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ. В качестве такого правила выступают положения п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита. Возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает. Соответственно, условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя.

Таким образом, – указал суд, – условие договора потребительского кредита о возможности начислять проценты на проценты направлено на обход положений закона. Согласно п.3 ст.10 ГК РФ такие действия считаются злоупотреблением правом. Поэтому требования банков о взыскании задолженностей по кредитным договорам в части сложных процентов удовлетворению не подлежат.

 

.

 

Заключаем кредитный договор безопасно для себя

 

На что обратить внимание в кредитном договоре?

 

Договор потребительского кредита считается заключенным при соблюдении следующих условий:

  1. Между кредитором и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условия договора.
  2. Заемщиком получены денежные средства.
  3. Соблюдена форма кредитного договора и он подписан сторонами
  4. Банком соблюдены все условия информирования заемщика об условиях кредита

 

О чем банк обязан информировать заемщика при выдаче кредита?

 

Закон «О потребительском кредите (займе)» определил основные обязанности банков при предоставлении потребительских кредитов. Важнейшей из них является обязанность предоставить заемщику информацию об условиях, на которых выдается кредит, о порядке его использования и погашения. Такая информация должна быть размещена непосредственно в банке, в местах приема заявлений о выдаче кредита, а также в сети Интернет. Желательно, чтобы эта информация имела для вас решающее значение при принятии решения о получении кредита. Соответственно, еще ДО заключения кредитного договора надо внимательно изучить следующее.

 

1. Сведения о кредиторе.

Кредитором может быть кредитная (банк) или микрофинансовая организация. Необходимо узнать наименование и место нахождения руководства кредитора, ознакомиться с сайтом в сети Интернет. Кроме того, стоит проверить законность деятельности кредитора на финансовом рынке, узнав номер лицензии на осуществление банковских операций (для банков) и информацию о внесении сведений в государственный реестр (для МФО)

 

2. Перечень документов, представляемых вместе с заявлением о выдаче кредита. Обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка с последнего места работы.

 

3. Срок рассмотрения заявления о выдаче кредита. Этот срок определяет кредитор. На практике он может составлять от нескольких часов до нескольких дней – в зависимости от размера кредита, цели кредита, наличия кредитной истории у заемщика.

 

4. Способ предоставления кредита. Обычно используются три основных способа предоставления кредитов потребителям:

 

5. Процентная ставка по кредиту. Процентная ставка может быть определена двумя способами:

 

6. Виды и суммы прочих платежей по кредиты. Это могут быть, в частности, комиссии за обслуживание счета, плата за выпуск банковской карты и за ее обслуживание, платежи страховым компаниям и т.д.

 

7. Полная стоимость потребительского кредита. Полная стоимость потребительского кредита включает:

Полная стоимость кредита должна быть выражена в рублях и обозначена в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора в квадратной рамке.

 

8. Периодичность платежей по погашению кредита. Периодичность платежей (график платежей) устанавливается в договоре и определяется конкретным периодом времени (ежеквартально, еженедельно, ежемесячно, ежедневно).

 

9. Способы возврата кредита. Способами возврата потребительского кредита могут быть:

 

10. Срок предоставления кредита. Смысл этого условия состоит в том, что до даты предоставления кредита, указанной в договоре, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Правда, кредитора необходимо уведомить от своем отказе.

 

11. Способы обеспечения возврата кредита. В практике потребительского кредитования обычно используются поручительство, залог имущества, неустойка. Размер неустойки, случаи ее начисления и порядок расчета должен быть доведен до сведения заемщика до выдачи ему кредита. Ограничиться тем, что условия о неустойке указаны в договоре, сегодня нельзя – банк должен обеспечить общедоступность этой информации в местах предоставления кредита.

 

12. Договоры, подлежащие заключению заемщиком в связи с получением кредита. Это могут быть договор страхования, договор поручительства, договор залога и т.д.

 

13. Информация о возможности запрета уступки кредитором своих прав третьим лицам. Заемщик должен быть проинформирован о праве банка совершить уступку права требовать погашения кредита от заемщика третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. При этом заемщик вправе не согласиться с подобным условием.

 

14. Способы подтверждения заемщиком использования кредита по целевому назначению. Для кредитов на определенные цели кредитор должен уведомить заемщика, как осуществляется подтверждение целевого характера использования кредита. Это может быть, например, необходимость предоставить в определенный срок правоустанавливающие документы, строительных смет, договоров, кассовые чеки, приходных ордеров на покупку стройматериалов и др.

 

15. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита. Эти стандартные формы должны быть размещены в местах, доступных для ознакомления с ними заемщика.

Ознакомление с этой информацией и анализ условий, на которых вы берете кредит, позволит избежать возможных неприятных неожиданностей. Поэтому, не пренебрегайте своим правом на получение информации. Если же нет желания или времени изучать эти нюансы самостоятельно, вы можете обратиться за соответствующей помощью юристу.

 

В какой форме заключается кредитный договор?

 

По общему правилу, кредитный договор должен быть составлен в письменной форме и подписан сторонами. Однако закон допускает подписание заявления о предоставлении кредита или текста соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам. Сами же документы могут быть направлены сторонами друг другу с использованием информационно-телекоммуникационных сетей.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях кредитования, в течение 5-ти рабочих дней с даты получения этих условий (больший срок может быть определен кредитором или соглашением сторон).

В случае если заемщик направляет кредитору подписанные индивидуальные условия кредитования по истечении установленного срока, договор потребительского кредита не считается заключенным.

 

Что банк обязан предоставить заемщику после заключения договора?

 

После заключения договора кредитор обязан направить заемщику (обеспечить доступ) следующие сведения:

После получения кредита заемщик вправе получать указанную информацию по запросу раз в месяц бесплатно, большее количество раз – за плату.

Информация о наличии просроченной задолженности по кредиту направляется заемщику бесплатно в порядке, предусмотренном договором. Срок направления такой информации не может превышать 7 календарных дней с даты ее возникновения.

 

 

Что запрещено банкам при заключении кредитного договора?

 

1. Взимать с заемщиков по потребительским кредитам произвольные комиссии, в том числе:

 

2. Включать в договор потребительского кредита условия, согласно которым возврат кредита обеспечивается частью этого же кредита, замороженной на отдельном счете.

 

3. Включать в договор условие о том, что при просрочке оплаты части кредита банк без дополнительных заявлений заемщика выдает ему следующий кредит в размере образовавшейся задолженности (в которую включены и проценты за просрочку оплаты очередного взноса).

 

4. Обязывать заемщика пользоваться услугами третьих лиц за отдельную плату.

 

5. Требовать досрочного возврата кредита до тех пор, пока просрочка не составит 60 календарных дней в течение последних 180 дней (для кредитов сроком до 2-х месяцев – пока просрочка не составит 10 календарных дней).

 

Что банки обязаны при заключении кредитного договора?

 

1. Оформлять договоры потребительского кредита по единой типовой форме в виде таблицы. В этой таблице должны быть указаны все индивидуальные условия кредитного договора, причем хорошо читаемым шрифтом. Это, как минимум, 16 обязательных пунктов.

 

2. Предоставлять информацию по кредиту бесплатно. По запросу заемщика раз в месяц банк обязан бесплатно выдать ему информацию о размере задолженности, о датах и суммах платежей, которые уже произведены, и о датах и суммах предстоящих платежей.

 

3. Предупреждать заемщика о рисках, связанных с неплатежами по кредиту. При этом риск неплатежей считается возникшем тогда, когда размер платежей по всем кредитам заемщика начинает превышать 50 % его годового дохода.

 

4. Списывать деньги, поступившие от заемщика, в следующей очередности:

 

5. Соблюдать ограничения по размере неустойки.

Наряду с этими обязанностями банки ограничены и в возможности определять размер неустойки. Теперь максимальный размер неустойки составляет:

 

 

Не секрет, что заемщики часто подписывают кредитный договор, не читая. Впоследствии это может обернуться самыми неожиданными проблемами. Всегда проще эти проблемы предотвратить, чем тратить время, деньги и нервы на их решение. Поэтому, не пренебрегайте советом обратиться к юристу до подписания кредитного договора. Это цивилизованный подход к делу, защищающий вас от неожиданностей.

Юридическая помощь при получении кредита – это возможность не попасть под злоупотребления банков при оформлении кредитного договора. Закон налагает на банки определенные обязанности, и именно юрист сможет гарантировать, что все они в вашем случае будут выполнены.

Оформляя потребительский кредит, помните о своих правах и не стесняйтесь напоминать банкам об их обязанностях. И, возможно, рынок кредитования в нашей стране начнет приобретать более цивилизованные формы.

 

 

Помощь в получении отсрочки по кредиту

 

После получения кредита у любого человека может измениться жизненная ситуация и погашать кредит станет сложнее, а то и совсем проблематично. К сложностям с погашением кредита могут привести не только неприятности типа сокращения зарплаты, увольнения, болезни, но и вполне благоприятные события, типа свадьбы, рождения ребенка и т.д. Некоторые из этих событий можно предвидеть, некоторые оказываются непредсказуемыми. Но во всех случаях, если вы видите, что вносить очередной платеж по кредиту вам становится затруднительно, лучше не тянуть время и принять меры.

 

 

Что делать, если нечем платить по кредиту?

 

1. Провести реструктуризацию кредита

2. Оформить ипотечные или коронавирусные каникулы

3. Выкупить долг у банка

4. Подать на банкротство

Оценивая готовность банка пойти вам навстречу  учитывайте, что банку, так же как и вам, не нужна просроченная кредитная задолженность. Поэтому не стоит тянуть время, надеясь на то, что ситуация разрешиться сама собой или что-то изменится в жизни и вы снова войдете в график платежей. Разумнее сразу же, как только вы видите перспективу ухудшения своих финансовых возможностей, обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации, ипотечных каникулах или выкупе долга.

В то же время надо иметь в виду, что изменение условий кредитного договора – это право, а не обязанность банка, поэтому будьте готовы решать вопрос исключительно по-деловому, не рассчитывая на сочувствие сотрудников банка. Любой из банковских служащих на своем рабочем месте –  это элемент отлаженного банковского механизма, и человеческие чувства в этой системе не только не приветствуются, но и просто неуместны. Будьте готовы к тому, что понимание ваших проблем, и тем более поддержку в банке вы вряд ли найдете. Поэтому, чтобы избежать разочарований, не тратьте время на эмоциональные аргументы в пользу изменения условий вашего кредита, а готовьте документы, обосновывающие вашу позицию.

В каких ситуациях что выгоднее заемщику? Рассмотрим подробнее.

 

 

Как оформить реструктуризацию кредита?

 

Реструктуризация кредита – это изменение условий платежей. Вариантов реструктуризации  обычно два:

Изменение срока уплаты (отсрочка или кредитные каникулы).

Отсрочка может быть предоставлена как только для основного долга, когда проценты необходимо платить, так и полностью и для основного долга, и для процентов.

Изменение суммы платежей

Ежемесячные платежи уменьшаются за счет увеличения срока кредитования.

 

Что выбрать в вашей ситуации – решать вам, исходя из ваших обстоятельств, целей и возможностей. Если вы уверены, что найдете источник дохода в ближайшее время – лучше взять отсрочку. Если предполагаете, что ваш доход сильно уменьшится – разумно уменьшать и сумму ежемесячных платежей. Так что решайте, исходя из конкретной ситуации.

 

Алгоритм реструктуризации кредита

 

Если вы намерены идти по пути реструктуризации – вам стоит сделать следующее.

В заявлении укажите причины, по которым платежи по кредиту для вас стали затруднительными. Желательно приложить подтверждающие эти причины документы. Так, если вы потеряли работу –  приложите ксерокопию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о постановке на учет в службе занятости; если у вас снизилась зарплата – представьте справку по форме 2-НДФЛ и т.д.

Если решение о реструктуризации будет положительным, банк предоставит вам информацию об измененной полной стоимости кредита и дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком платежей. Если устраивает – подписывайте.

В качестве образца вы можете использовать заявление о реструктуризации кредита по одному из наших дел.

Заявление о реструктуризации кредита

 

 

 

 

Как получить ипотечные каникулы?

 

Ипотечные каникулы введены для поддержки добросовестных заемщиков с 31 июля 2019 года. При наличии уважительных причин заемщик по ипотечному кредиту вправе остановить платежи на срок на 6-ти месяцев или снизить их размер до суммы, которую он определяет сам. Если заемщик подтверждает свои обстоятельства документально, банк не вправе ему отказать.

 

Условия предоставления ипотечных каникул

 

Для оформления ипотечных каникул заемщик и кредит должны соответствовать ряду условий:

1. Ипотека оформлена на жилье, а не для бизнеса. Апартаменты не подходят.

2. Сумма кредита не больше 15 000 000 руб.

3. Ранее по инициативе заемщика кредитный договор не менялся

4. Предмет ипотеки – единственное жилье (или право требования по договору долевого участия по такому объекту).

Условие предоставления отсрочки – нахождение заемщика в одной из следующих ситуаций:

Другие уважительные причины, к сожалению, не подойдут. Даже если ситуация действительно сложная (болезнь родителей, тяжелый развод и т.д.). В таких ситуациях придется искать другие пути решения проблемы с кредитом.

 

Алгоритм получения ипотечных каникул

 

Для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. Заемщик просто уведомляет кредитора о том, что несколько месяцев не будет платить. Если у заемщика есть основания – банк не вправе ему отказать. Итак, что надо сделать?

Представить в банк заявление

Заявление пишется в свободной форме. К нему надо приложить подтверждающие документы, которые банк в течение 2-х дней будет проверять.

Дождаться решения банка

Срок принятия – 5 дней. Если банк молчит 10 дней — считайте, что каникулы начались.

Одновременно с принятием решения о предоставлении ипотечных каникул банк сообщает в Росреестр о внесении изменений в договор ипотеки.

 

Как погашается кредит после ипотечных каникул?

 

На время ипотечных каникул банк фиксирует остаток задолженности по кредиту. На нее продолжают начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи по графику. Те платежи, которые были пропущены, уплачиваются после полного погашения кредита. То есть срок договора увеличивается на срок ипотечных каникул.

В течение действия ипотечных каникул на ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание.

Что касается кредитной истории – ипотечные каникулы ее не ухудшают, но отметка о том, что заемщик ими воспользовался, в кредитной истории будет. Поэтому если во время каникул вы оформляете новый кредит – вам может прийти отказ.

 

 

Как получить кредитные каникулы по коронавирусу?

 

Кредитные каникулы в связи с пандемией – так называемые коронавирусные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик вправе не платить по кредиту (или платить меньше – для ИП)  без начисления штрафных санкций. Предоставляются они по заявлению заемщика, поданному до 30 сентября, на срок до 6-ти месяцев.

Каникулы предоставляются по любым видам кредитов: потребительским, ипотечным, автокредитам, кредитным картам, займам наличными и т.д. Л

 

Условия предоставления коронавирусных каникул

 

Для получения коронавирусных каникул у заемщика не должно быть оформлено других каникул и должны соблюдаться два условия:

Размер кредита

Для получения кредитных каникул сумма займа не должна превышать:

Сумму кредита смотрим не по остатку задолженности, а по сумме в кредитном договоре.

 

Снижение дохода

Доход заемщика за месяц до даты обращения должен быть ниже его среднемесячного дохода за 2019 год. То есть,если обращаемся в мае 2020 – доход за апрель 2020 должен быть ниже среднего дохода за 2019 на 30 %.

Доход проверяется по сведениям из ФНС, ПФ, которые банк запрашивает сам. Если банк получить информацию не смог – он вправе потребовать ее от заемщика, а тот обязан предоставить ее в течение 90 дней. Если банк не запросил информацию в течение 60 дней с даты получения требования заемщика – доход считается подтвержденным, а каникулы предоставленными.

 

 

Надо ли платить за кредитные каникулы?

 

Да, к сожалению, отсрочка платежей не бесплатно: в течение льготного периода на сумму долга продолжают начисляться проценты. Соответственно, сумма задолженности увеличивается.

Размер процентов зависит от вида кредита.

 

Как погашается кредит после кредитных каникул?

 

Порядок выплаты начисленных за кремя каникул процентов зависит от вида кредита:

После окончания каникул банк составляет уточненный график и направляет заемщику.

 

Можно ли в период каникул платить по кредиту?

 

Вы можете вносить платежи в счет погашения кредита даже во время кредитных каникул. Эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму процентов. Если ваше финансовое положение изменилось до окончания каникул – вы вправе прекратить их, направив в банк заявление.

 

 

Записаться на консультацию
к адвокату
   Ваши контактные данные защищены. Я против спама.

Оставить отзыв
к адвокату
   Ваши контактные данные защищены. Я против спама.