Расчет процентов по кредиту: помощь юриста, советы, консультации

Пример расчета процентов по кредиту

 

В сфере потребительского кредитования банки, безусловно, являются более сильной сторон, чем заемщик-потребитель. Поэтому общий принцип свободы договора, установленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, здесь действует с рядом ограничений. В частности:

 

  • Ограничено право банка увеличивать в одностороннем порядке процентные ставки по кредиту или изменять порядок определения процентов.

Согласно п.16 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите (займе)” любые ухудшения положения заемщика допускаются только с его согласия. По своей инициативе банк может только улучшить положение заемщика – уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, уменьшить размер неустойки, отменить ее или установить период, когда она не взимается.

 

  • Запрещены кабальные сделки, к которым суд относят сделки с крайне высокими процентами (ст.179 ГК РФ).

Согласно п.23 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите (займе”) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

 

  • Установлен единый порядок направления средств в счет погашения долга при их недостаточности для полного платежа
Согласно п.20 статьи 5 ФЗ “О потребительском кредите” если сумма сумма платежа по кредиту недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, то она погашает задолженность в следующей очередности:
  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. сумма основного долга за текущий период платежей;
  6. иные платежи, предусмотренные законом или кредитным договором

 

  • Определен максимальный размер неустойки по потребительским кредитам

Согласно п.21 статьи 5 ФЗ РФ “О потребительском кредите” размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае или 0,1 % за каждый день просрочки.

 

  • Запрещено взимание сложных процентов по договорам потребительского кредита

В качестве примера сложных процентов приведу формулировку условия одного из кредитных договоров: «в случае несвоевременной уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 40 % годовых за каждый день просрочки от суммы начисленных, но не уплаченных процентов».

Позиция банков при заявлении о взыскании сложных процентов такова, что раз заемщик сам согласился на включение в договор этого условия – то и платить он должен. Однако заявления такого рода судами не могут быть приняты во внимание: подобные условия кредитных договоров ничтожны, поскольку противоречат законодательству о защите прав потребителей. Так, согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, которые определены договором.

Однако как указал ВАС РФ в информационном письме № 146 возможность сторон изменять договором положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающим ухудшение положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ. В качестве такого правила выступают положения п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита. Возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает. Соответственно, условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя.

Таким образом, – указал суд, – условие договора потребительского кредита о возможности начислять проценты на проценты направлено на обход положений закона. Согласно п.3 ст.10 ГК РФ такие действия считаются злоупотреблением правом. Поэтому требования банков о взыскании задолженностей по кредитным договорам в части сложных процентов удовлетворению не подлежат.

 

.

 

Консультация по кредиту
краткая консультация по телефонубесплатно
личная консультация с анализом документов4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоровот 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органамиот 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в судот 15 000 руб.
полное ведение судебного процессаот 75 000 руб.
Почему стоит обратиться именно к нам?
Всегда на связи 24/7
задать вопрос
Успешный опыт работы
смотреть практику
Гибкие цены
смотреть цены
Открытые мероприятия
записаться на лекцию
Готовы делиться опытом
скачать документ
Рекомендации клиентов
посмотреть отзывы
Отзывы по кредитным делам

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в мошенничестве. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Уже когда стало понятно, что против дочери сфабриковано обвинение, абсолютно не соответствующее действительности, а адвокат совершенно ничего не делает, я и нашла Ольгу. Она сразу же включилась в процесс, нашла очевидцев, написала жалобы на нарушения. В общем, начала действовать активно.

Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком – ей светила тюрьма по предварительным обвинениям. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!

У нас возник форс-мажор: несколько земельных участков с нашими складами внезапно оказались «не нашими». Реально, через все круги ада прошли, пока не попали к адвокату Жуковой.

Кто сталкивался с земельными вопросами – знает, как это затратно и по нервам, и по деньгам, и по времени. То бумаг не хватает, то они не такие, бесконечное и бессмысленное движение по кадастрам, экспертам и т.д.

С участием Жуковой вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Дело начало двигаться. Прошли все инстанции, но в итоге доказали, что земля принадлежит нам.

Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.

 

У нашей компании висела огромная дебиторка, клиенты практически перестали расплачиваться. Мы стали подумывать о банкротстве и с этим вопросом обратились к адвокату Жуковой. На консультации Ольга предложила с банкротством подождать. Мы спланировали стратегию поведения с каждым должником. Где-то написали претензии, где-то заявление в контролирующие органы, в отношении некоторых подали заявление о банкротстве с прицелом на субсидиарную ответственность учредителей.

Жукова сама проводила переговоры с должниками. В итоге о сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать на наши требования. Рассчитались хоть и не полностью, но быстрее. Очень благодарны адвокату Жуковой, она позволила сохранить бизнес.

 

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Если честно, я как в тумане помню тот период – после 30 лет брака остаться ни с чем. Любовница мужа, его угрозы, до счетов ли в банке мне было? Да я б, наверное, и имущество все ему отдала, так больно было. Спасибо, что практически на руках меня вынесли из этой беды. Рада, что хватило у меня тогда ума Вам довериться. Пожалуй, я еще поживу. Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо. 

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

Задать бесплатный вопрос
Задать бесплатный вопрос юристу по кредитам
Жукова Ольга Сергеевна, адвокат
Заполните форму и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки

Помощь оказывается в соответствии с Федеральным законом РФ от 21 ноября 2011 г. № 324-ФЗ “Об оказании бесплатной юридической помощи”

Гарантия защиты персональных данных в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ

Категории

level записаться на лекцию