Спишем долги. Спасем имущество. Защитим от кредиторов и коллекторов.
Банкротство для гражданина – это возможность раз и навсегда списать долги как безнадежные ко взысканию. Какие долги? Практически любые: задолженность по кредитам, займам, налогам, коммунальные долги и т.д. В результате банкротство дает добросовестному должнику возможность начать сначала свою финансовую историю.
В чем суть юридической помощи при банкротстве?
Юридическая помощь при банкротстве состоит, во-первых, в правильной подготовке дела к передаче в арбитражный суд. Во-вторых, в контроле адвоката за действиями управляющего, который проводит анализ финансового состояния должника, оценивает совершенные гражданином сделки и организует реализацию имущества должника на торгах. Конфликты с управляющим в банкротстве для гражданина чреваты признанием его недобросовестным и НЕ списанием долгов. Однако, как показывает практика, не всегда заемщики безупречны и не всегда управляющие готовы идти им навстречу. Урегулировать неоднозначные ситуации и обеспечить списание долгов – вот задача юриста.
Консультация по адвоката по банкротству физических лиц
Судебная практика по банкротству физических лиц
Образцы документов по банкротству физических лиц
Очевидно, что юрист по банкротству будет вам полезен, если вы не хотите самостоятельно заниматься всей бумажной, организационной и правовой работой, необходимой для успешного завершения процесса. Всю эту работу юрист сделает за вас. Кроме того, юрист поможет урегулировать вопросы, связанные с наличием сомнительных сделок, совершенных ДО процедуры, вопросы, связанные с сохранением заработной платы в процессе и многие другие.
Адвокат по банкротству поможет вам:
Понять перспективы вашей ситуации
В первую очередь, надо разобраться в проблеме. Будет ли именно банкротство для вас оптимальным выходом или можно найти другие пути решения проблемы? Ведь банкротство – не панацея и бывают ситуации, когда заемщику оно прямо противопоказано.
На предварительной консультации юрист по банкротству сориентирует вас:
- стоит ли в вашей ситуации подавать заявление о банкротстве?
- какие риски стоит учитывать конкретно вам?
- какие перспективы у вашего дела?
- в какую сумму обойдется вам процедура банкротства?
- сколько времени займет процесс?
Эти вопросы являются определяющими при принятии решения о подаче на банкротство. Консультация по банкротству физических лиц – это не просто разговор по душам с адвокатом. В результате у вас складывается полная картина того, что и как будет происходить в судебном процессе.
Подготовить необходимые документы
Банки не всегда с готовностью представляют нужные документы должнику по его просьбе. Адвокату значительно легче получить их на основании адвокатского запроса.
Какие конкретно документы подготовит юрист?
- Во-первых, это документы, обосновывающие заявление о признании банкротом: выписки об остатках задолженности по кредитам и кредитным картам, счетам, справка из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета, копии кредитных договоров, справки об отсутствии статуса ИП и т.д.
- Во-вторых, это само заявление о признании банкротом и приложения к нему. Кроме самого заявления в суд надо представить опись имущества и список кредиторов по установленным формам. Эти документы должны строго соответствовать требованиям законодательства, иначе заявление будет оставлено судом без движения и процесс затянется на неопределенный срок.
Провести с кредиторами досудебные переговоры
Предварительная работа с кредиторами включает не только получение всех необходимых документов по кредиту, но и защиту должника от целенаправленного сбора информации в целях признания его недобросовестности.
Кроме этого есть и чисто технические задачи: заявление о банкротстве с приложениями необходимо направить всем лицам, участвующим в деле – то есть, всем кредиторам гражданина. Причем, до подачи заявления в арбитражный суд. Это техническая работа, требующая времени и готовности к взаимодействию с Почтой России.
Остановить платежи по кредиту
Переговоры с кредиторами могут дать возможность легально прекратить платежи по кредитами в связи с подачей должником заявления о признании его банкротом. В результате уже до суда вы сможете перестать платить по кредиту на законных основаниях.
Прекратить платежи по кредиту, не уведомляя кредиторов о намерении обратиться с заявлением о банкротстве – это риск признания недобросовестным по итогам процесса и шанс остаться с долгами.
Защитить от прессинга коллекторов
Обычно коллекторы используют довольно жесткие методы психологического прессинга для выбивания кредита. С помощью адвоката становится возможным остановить этот беспредел. Более того, злоупотребляющих своими правами кредиторов можно и нужно привлекать к ответственности.
Как показывает практика, решительность кредиторов и коллекторов по взысканию долга существенно снижается уже с подачи должником заявления о своем банкротстве. А с момента введения процедуры судом звонки практически прекращаются.
Найти грамотного финансового управляющего
Опыт и связи решают многое. Благодаря своему опыту в сфере банкротства, адвокат сможет обеспечить работу квалифицированного управляющего, действия которого не будут впоследствии оспорены кредиторами.
Желательно, чтобы финансовый управляющий был к вам лоялен. И это не только требования профессиональной этики. Управляющий – ключевая фигура в деле о банкротстве; он имеет массу возможностей осложнить гражданину судебный процесс. Поэтому лучше сразу установить с ним контакт, и лучше, если этот контакт будет у него с вашим представителем.
Провести судебный процесс по банкротству
Надо понимать, что у судей к вам будут вопросы. Обычно эти вопросы типичны, но с учетом ваших конкретных обстоятельств могут оказаться для вас неожиданны или неприятны. Юрист избавит вас от этих вопросов, отвечая коротко и по существу.
На протяжении всего процесса по делу о банкротстве адвокат будет с вами на связи, что гарантирует вам спокойствие и безопасность.
Нужна ли процедура банкротства именно вам?
Стоит ли должнику, у которого и так особо нет средств, платить за процедуру банкротства, или нет смысла с этим связываться? Отвечая на этот вопрос надо помнить, что гражданин, имеющий долги, в любом случае уже находится под определенным давлением на него.
Так, любой его кредитор, получив решение суда, вправе возбудить исполнительное производство, и тогда заниматься анализом финансового положения должника и составом его имущества будет судебный пристав. Именно пристав будет проверять сомнительные сделки гражданина, выявлять имущество и реализовывать его на торгах. Пристав – это госслужащий, который работает в соответствии с инструкциями и подконтролен руководству. Входить в ваше положение и искать компромиссы он не будет.
В процедуре же банкротства выполнять эти действия будет финансовый управляющий – независимый профессионал, обязанный отчитываться только перед судом. Соответственно, управляющий может беспристрастен и способен к работе с альтернативными вариантами решений. При этом работа управляющего проходит под контролем ВАШЕГО адвоката.
Сколько будет стоить банкротство гражданина?
Юридическая помощь по банкротству может быть как незаметной для вашего бюджета, так и обойтись в существенную сумму. Здесь имеет значение и размер суммы, и возможность рассрочки. В любом случае, каждая ситуация индивидуальна и расчет стоимости осуществляется персонально по каждому должнику.
Стоимость банкротства рассчитывается по определенной схеме лично для каждого клиента. Подробнее о ценах на сопровождение банкротства физических лиц вы можете узнать здесь.
Что даст вам банкротство?
Прекращение начисления штрафов и пени
С момента признания заявления о банкротстве обоснованным долг расти не будет. Очевидно, что это финансово выгодно. Но не менее важно это и психологически: ситуация стабилизируется, позволяя должнику создать итоговую картину своих долгов, которая не будет меняться ежедневно с начислением процентов кредиторами.
Приостановление исполнительных производств
Признание обоснованным заявления о банкротстве – это основание для приостановления работы приставов-исполнителей. Здесь не так важна финансовая составляющая, как то, что это обеспечивает спокойствие должника. Его оставляют в покое и кредиторы, и коллекторы: в их звонках и требованиях в период действия моратория на взыскание долгов нет смысла.
Перспектива полного списания долгов по итогам процедуры банкротства
Добросовестный заемщик по итогам процедуры банкротства полностью освобождается от всех обязательств, имеющихся ДО возбуждения процедуры. Списываются долги по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т.д.
Кому стоит пройти процедуру банкротства?
Подавать на банкротство для заемщика имеет смысл в следующих случаях:
У вас нет имущества, которое можно включить в конкурсную массу
Например, гражданин имеет единственное жилье, которое не заложено по ипотечному кредиту. К сожалению, в отношении ипотечных квартир действуют совершенно другие правила: на них можно обратить взыскание, даже если это единственное жилье, включая случаи, когда в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети должника.
Но для ипотечных заемщиков есть другие методы оптимизации долговых обязательств без потери квартиры. И в банкротстве в том числе.
Вы не совершали в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве сомнительных сделок
то есть сделок, направленных на сокрытие имущества от обращения на него взыскания. Иногда должник, предвидящий возможность предъявления к нему претензий, начинает освобождаться от своего имущества: переоформляет на родных и близких недвижимость, авто, обналичивает счета и т.д.
Если такие действия обнаружат кредиторы или управляющий и смогут обосновать их умышленный характер перед судом, то должник будет признан недобросовестным. А недобросовестного должника от долгов не освобождают даже по результатам процедуры банкротства.
Сумма вашей задолженности сопоставима с расходами на процедуру банкротства
Процедура банкротства не бесплатна и обойдется должнику в определенную сумму. Какую? Это будет зависеть от конкретных условий процедуры: ее длительности, количества участвующих в ней кредиторов и т.д. Однако расходы на процедуру банкротства можно спрогнозировать заранее.
Подавать на банкротство будет разумно всегда, когда у вас есть несколько крупных кредитов в одном или разных банках и ваш ежемесячный доход значительно меньше задолженности.
Варианты развития дела о банкротстве в суде
Дело о банкротстве гражданина может завершиться одним из двух вариантов:
Вариант 1 – Гражданин полностью рассчитывается с кредиторами без объявления его банкротом
Это возможно, если судом введена реструктуризация задолженности гражданина и утвержден и исполнен план реструктуризации, либо если должник и кредиторы заключили мировое соглашение о порядке погашения задолженности. Кому это надо? Да ипотечным заемщикам, которые хотят сохранить за собой ипотечную квартиру.
Вариант 2 – Гражданин признается банкротом и его долги списываются как безнадежные ко взысканию.
По какому пути пойдет процесс о банкротстве гражданина – зависит от многих факторов. Это и финансовое состояние гражданина-должника, и наличие у него доходов или имущества, и возможность составления плана реструктуризации долгов. Не последнюю роль играет и добросовестность гражданина, и цели, которых он хочет достичь своим банкротством. Естественно, имеют значение и желания кредиторов, и квалификация финансового управляющего, и ряд других обстоятельств.
Консультация по банкротству позволит вам принять грамотное и взвешенное решение о том, стоит ли брать управление своей финансовой ситуацией в свои руки или оставить свою судьбу в руках кредиторов.