Получить отсрочку по кредиту: помощь юриста, цены, гарантии

Как получить отсрочку по кредиту?

 

После получения кредита у любого человека может измениться жизненная ситуация и погашать кредит станет сложнее, а то и совсем проблематично. К сложностям с погашением кредита могут привести не только неприятности типа сокращения зарплаты, увольнения, болезни, но и вполне благоприятные события, типа свадьбы, рождения ребенка и т.д. Некоторые из этих событий можно предвидеть, некоторые оказываются непредсказуемыми. Но во всех случаях, если вы видите, что вносить очередной платеж по кредиту вам становится затруднительно, лучше не тянуть время и принять меры.

 

 

Что можно сделать, если нет возможности платить по кредиту?

 

  1. Провести реструктуризацию кредита.

  2. Получить отсрочку по кредиту или оформить ипотечные каникулы

  3. Выкупить долг у банка

  4. Подать на банкротство

Оценивая готовность банка пойти вам навстречу  учитывайте, что банку, так же как и вам, не нужна просроченная кредитная задолженность. Поэтому не стоит тянуть время, надеясь на то, что ситуация разрешиться сама собой или что-то изменится в жизни и вы снова войдете в график платежей. Разумнее сразу же, как только вы видите перспективу ухудшения своих финансовых возможностей, обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации, ипотечных каникулах или выкупе долга.

В то же время надо иметь в виду, что изменение условий кредитного договора – это право, а не обязанность банка, поэтому будьте готовы решать вопрос исключительно по-деловому, не рассчитывая на сочувствие сотрудников банка. Любой из банковских служащих на своем рабочем месте –  это элемент отлаженного банковского механизма, и человеческие чувства в этой системе не только не приветствуются, но и просто неуместны. Будьте готовы к тому, что понимание ваших проблем, и тем более поддержку в банке вы вряд ли найдете. Поэтому, чтобы избежать разочарований, не тратьте время на эмоциональные аргументы в пользу изменения условий вашего кредита, а готовьте документы, обосновывающие вашу позицию.

В каких ситуациях что выгоднее заемщику? Рассмотрим подробнее.

 

 

Как получить реструктуризацию кредита?

 

Реструктуризация кредита – это изменение условий платежей. Вариантов реструктуризации  обычно два:

  • Изменение срока уплаты, или отсрочка платежей – так называемые «кредитные каникулы».

Отсрочка платежей может быть предоставлена банком как только для основной суммы долга, когда проценты все же необходимо платить, так и полностью и для основного долга, и для процентов за пользование кредитом.

  • Изменение суммы платежей: уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения продолжительности кредитования

Что выбрать в вашей ситуации – решать вам, исходя из ваших обстоятельств, целей и возможностей. Если вы уверены, что найдете источник дохода в ближайшее время – лучше взять отсрочку. Если предполагаете, что ваш доход сильно уменьшится – разумно уменьшать и сумму ежемесячных платежей. Так что решайте, исходя из конкретной ситуации.

 

 

Как оформить реструктуризацию кредита?

 

Если вы намерены идти по пути реструктуризации кредита – вам стоит сделать следующее.

  • Узнать о наличии такой услуги в банке и ее стоимости

Эта информация обычно есть на сайтах банков, либо ее можно получить в любом отделении банка. Оцените, соответствуете ли вы требованиям, которые банк предъявляет к клиентам. Так, возможность реструктуризации кредита обычно предоставляется добросовестным заемщикам, не имевшим просроченной задолженности за время погашения кредита и т.д. Тем не менее, требования к клиентам в каждом банке свои и единых стандартов здесь нет.

  • Подать заявление о реструктуризации кредита

В заявлении укажите причины, по которым платежи по кредиту для вас стали затруднительными. Желательно приложить подтверждающие эти причины документы. Так, если вы потеряли работу –  приложите ксерокопию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о постановке на учет в службе занятости; если у вас снизилась зарплата – представьте справку по форме 2-НДФЛ и т.д.

  • Оформить документы по реструктуризации кредита

Если решение о реструктуризации будет положительным, банк предоставит вам информацию об измененной полной стоимости кредита и дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком платежей. Если устраивает – подписывайте.

В качестве образца вы можете использовать заявление о реструктуризации кредита по одному из наших дел.

Заявление о реструктуризации кредита

 

 

 

 

Как получить ипотечные каникулы?

 

Ипотечные каникулы введены для поддержки добросовестных заемщиков с 31 июля 2019 года. При наличии уважительных причин заемщик по ипотечному кредиту вправе требовать на полгода приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер. Если заемщик подтверждает свои обстоятельства документально, банк не вправе ему отказать.

Ипотечные каникулы – это приостановление платежей по ипотеке на срок до полугода или снижение размера ежемесячных платежей до суммы, которую определяет сам заемщик. Как оформить ипотечные каникулы в банке? Здесь нет особых сложностей – есть ряд вполне понятных условий.

 

Как оформить ипотечные каникулы?

 

Для оформления ипотечных каникул заемщик и его кредит должны соответствовать ряду условий:

  1. Кредит предоставлялся не на предпринимательские цели
  2. Сумма кредита не больше 15 000 000 руб.
  3. Ранее по инициативе заемщика кредитный договор не менялся
  4. Предмет ипотеки – единственное жилье (или право требования по договору долевого участия по такому объекту).
  5. Заемщик находится в одной из следующих ситуаций
  • имеет статус безработного;
  • стал инвалидом I или II группы;
  • находится на больничном дольше 2 месяцев;
  • потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 50 % текущего дохода;
  • содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

 

Чтобы получить ипотечные каникулы вам надо сделать следующее.

  • Представить в банк заявление о предоставлении ипотечных каникул.

В течение 2 рабочих дней банк, получивший заявление заемщика, проверяет представленные документы. При этом банк имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие указанные заемщиком обстоятельства.

  • Дождаться решения банка

В течение 5 рабочих дней с момента представления полного комплекта документов банк принимает решение по заявлению об ипотечных каникулах, уведомляя об этом заемщика. Если в течение 10 рабочих дней заемщик не получил отказ, считается, что каникулы ему предоставлены.

Одновременно с принятием решения о предоставлении ипотечных каникул банк сообщает в Росреестр о внесении изменений в договор ипотеки.

 

 

Как погашается кредит после ипотечных каникул?

 

На время ипотечных каникул фиксируется остаток задолженности. Однако на нее продолжают начисляться проценты по кредиту на первоначальных условиях. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи согласно условиям договора, то есть, в первоначальном размере.

Те платежи, которые не были уплачены в связи с установлением льготного периода, уплачиваются заемщиком в конце срока кредитного договора. Срок возврата кредита при этом увеличивается на срок ипотечных каникул.

В течение действия ипотечных каникул на ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание, а использование заемщиком права на ипотечные каникулы не приводит к ухудшению его кредитной истории.

 

 

Цена услуг адвоката по кредитам

Юридическая консультация по кредитам дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.

Консультация по кредиту
краткая консультация по телефонубесплатно
личная консультация с анализом документов4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоровот 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органамиот 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в судот 15 000 руб.
полное ведение судебного процессаот 75 000 руб.
Почему стоит обратиться к нам?

Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?

Всегда на связи 24/7
задать вопрос
Успешный опыт работы
смотреть практику
Гибкие цены
смотреть цены
Открытые мероприятия
записаться на лекцию
Готовы делиться опытом
скачать документ
Рекомендации клиентов
посмотреть отзывы
Отзывы по кредитным делам

Компетентность адвоката – это основной вопрос для принятия решения о том, сможет ли он вам помочь. Есть разные способы определить его компетентность: посмотреть его судебную практику, послушать его оценку вашего дела, расспросить о нем его коллег или же посмотреть отзывы, которые оставляют о нем его клиенты.

Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком, хотя по предварительным обвинениям ей светила тюрьма. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!

С участием адвоката вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Прошли все инстанции, в итоге доказали, что земля принадлежит нам. Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.

Жукова организовала переговоры с должниками. Дело сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать, рассчитались хоть и не полностью, но без суда. Благодарны Ольге, что помогла сохранить бизнес.

К Ольге обратилась после автомобильной аварии: страховая отказалась возмещать ущерб. Жукова выиграла суд, ущерб взыскали полностью. Спасибо ей за это большое.

Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо. 

Жукова добилась, что несмотря все махинации супруга, и имущество все пополам поделили, и еще половина денег мне досталась с его счетов. Очень благодарна Ольге Сергеевне, что она и как адвокат помогла, и как женщина меня поддержала.

 

Задать бесплатный вопрос

Вы всегда можете обратиться к нам с вопросом. Если ваш вопрос не требует анализа дополнительных документов – мы ответим вам по существу в ближайшее время. Если же для анализа ситуации нужны материалы дела и дополнительная информация – мы сообщим вам об этом.

 

Задать бесплатный вопрос юристу по кредитам
Жукова Ольга Сергеевна, адвокат
Заполните форму и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки

Помощь оказывается в соответствии с Федеральным законом РФ от 21 ноября 2011 г. № 324-ФЗ “Об оказании бесплатной юридической помощи”

Гарантия защиты персональных данных в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ

Категории
level записаться на лекцию