Обязательства банка по кредитному договору: советы юриста

Какие обязательства есть у банка по кредитному договору?

 

Закон «О потребительском кредите (займе)» определил основные обязанности банков при предоставлении потребительских кредитов. Важнейшей из них является обязанность предоставить заемщику информацию об условиях, на которых выдается кредит, о порядке его использования и погашения. Такая информация должна быть размещена непосредственно в банке, в местах приема заявлений о выдаче кредита, а также в сети Интернет. Желательно, чтобы эта информация имела для вас решающее значение при принятии решения о получении кредита. Соответственно, еще ДО заключения кредитного договора надо внимательно изучить следующее.

 


1. Сведения о кредиторе.

Кредитором может быть кредитная (банк) или микрофинансовая организация. Необходимо узнать наименование и место нахождения руководства кредитора, ознакомиться с сайтом в сети Интернет. Кроме того, стоит проверить законность деятельности кредитора на финансовом рынке, узнав:

  • для кредитных организаций – номер лицензии на осуществление банковских операций;
  • информацию о внесении сведений в государственный реестр – для микрофинансовых организаций, ломбардов;
  • информацию о членстве в саморегулируемой организации – для кредитных кооперативов.

 


2. Перечень документов, представляемых вместе с заявлением о выдаче кредита.

Обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка с последнего места работы.

 


3. Срок рассмотрения заявления о выдаче кредита.

Этот срок определяет кредитор. На практике он может составлять от нескольких часов до нескольких дней – в зависимости от размера кредита, цели кредита, наличия кредитной истории у заемщика.

 


4. Способ предоставления кредита.

Обычно используются три основных способа предоставления кредитов потребителям:

  • разовая выдача денежных средств;
  • открытие кредитной линии, когда заемщику выдаются денежные суммы в согласованных пределах в течение определенного периода;
  • кредитование счета клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств (овердрафт).

 


5. Процентная ставка по кредиту.

Процентная ставка может быть определена двумя способами:

  • в процентах готовых, величина которых зафиксирована в договоре;
  • в процентах годовых, величина которых может меняться в зависимости от условий, установленных договором (например, при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ).

 


6. Виды и суммы прочих платежей по кредиты.

Это могут быть, в частности, комиссии за обслуживание счета, плата за выпуск банковской карты и за ее обслуживание, платежи страховым компаниям и т.д.

 


7. Полная стоимость потребительского кредита.

Полная стоимость потребительского кредита включает:

  • основную сумму долга;
  • сумму процентов за пользование кредитом;
  • плату за выпуск и обслуживание карты;
  • платежи кредитору (комиссии и т.д.);
  • платежи третьим лицам (страховым компаниям и др.);
  • сумму страховой премии, если выгодоприобретателем является не сам заемщик (его близкий родственник);
  • сумму страховой премии, если при заключении договора страхования банк предлагает иные, не стандартные условия кредита.

Полная стоимость кредита должна быть выражена в рублях и обозначена в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора в квадратной рамке.

 


8. Периодичность платежей по погашению кредита.

Периодичность платежей (график платежей) устанавливается в договоре и определяется конкретным периодом времени (ежеквартально, еженедельно, ежемесячно, ежедневно).

 


9. Способы возврата кредита.

Способами возврата потребительского кредита могут быть:

  • внесение наличных денежных средств в кассу кредитора;
  • перечисление денег межбанковским переводом;
  • внесение денежных средств через терминал, банкомат;
  • внесение денег с помощью электронных платежных систем (Яндекс Деньги и др.).

 


10. Срок предоставления кредита

Смысл этого условия состоит в том, что до даты предоставления кредита, указанной в договоре, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Правда, кредитора необходимо уведомить от своем отказе.

 


11. Способы обеспечения возврата кредита.

В практике потребительского кредитования обычно используются поручительство, залог имущества, неустойка.

Размер неустойки, случаи ее начисления и порядок расчета должен быть доведен до сведения заемщика до выдачи ему кредита. Ограничиться тем, что условия о неустойке указаны в договоре, сегодня нельзя – банк должен обеспечить общедоступность этой информации в местах предоставления кредита.

 


12. Договоры, подлежащие заключению заемщиком в связи с получением кредита.

Это могут быть договор страхования, договор поручительства, договор залога и т.д.

 


13. Информация о возможности запрета уступки кредитором своих прав третьим лицам.

Заемщик должен быть проинформирован о праве банка совершить уступку права требовать погашения кредита от заемщика третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. При этом заемщик вправе не согласиться с подобным условием.

 


14. Способы подтверждения заемщиком использования кредита по целевому назначению.

Для кредитов на определенные цели кредитор должен уведомить заемщика, как осуществляется подтверждение целевого характера использования кредита. Это может быть, например, необходимость предоставить в определенный срок правоустанавливающие документы, строительных смет, договоров, кассовые чеки, приходных ордеров на покупку стройматериалов и др.

 


15. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита.

Эти стандартные формы должны быть размещены в местах, доступных для ознакомления с ними заемщика.

Ознакомление с этой информацией и анализ условий, на которых вы берете кредит, позволит избежать возможных неприятных неожиданностей. Поэтому, не пренебрегайте своим правом на получение информации. Если же нет желания или времени изучать эти нюансы самостоятельно, вы можете обратиться за соответствующей помощью к адвокату.

 


Консультация по кредиту
краткая консультация по телефонубесплатно
личная консультация с анализом документов4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоровот 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органамиот 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в судот 15 000 руб.
полное ведение судебного процессаот 75 000 руб.
Почему стоит обратиться именно к нам?
Всегда на связи 24/7
задать вопрос
Успешный опыт работы
смотреть практику
Гибкие цены
смотреть цены
Открытые мероприятия
записаться на лекцию
Готовы делиться опытом
скачать документ
Рекомендации клиентов
посмотреть отзывы
Отзывы по кредитным делам

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в мошенничестве. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Уже когда стало понятно, что против дочери сфабриковано обвинение, абсолютно не соответствующее действительности, а адвокат совершенно ничего не делает, я и нашла Ольгу. Она сразу же включилась в процесс, нашла очевидцев, написала жалобы на нарушения. В общем, начала действовать активно.

Только благодаря Жуковой дочь отделалась условным небольшим сроком – ей светила тюрьма по предварительным обвинениям. Всю жизнь буду благодарна за это Ольге Сергеевне!

У нас возник форс-мажор: несколько земельных участков с нашими складами внезапно оказались «не нашими». Реально, через все круги ада прошли, пока не попали к адвокату Жуковой.

Кто сталкивался с земельными вопросами – знает, как это затратно и по нервам, и по деньгам, и по времени. То бумаг не хватает, то они не такие, бесконечное и бессмысленное движение по кадастрам, экспертам и т.д.

С участием Жуковой вопросы стали решаться – и с бумагами по земле, и с другими документами. Дело начало двигаться. Прошли все инстанции, но в итоге доказали, что земля принадлежит нам.

Огромная благодарность Ольге – неизвестно, как бы разрешилось дело без нее.

 

У нашей компании висела огромная дебиторка, клиенты практически перестали расплачиваться. Мы стали подумывать о банкротстве и с этим вопросом обратились к адвокату Жуковой. На консультации Ольга предложила с банкротством подождать. Мы спланировали стратегию поведения с каждым должником. Где-то написали претензии, где-то заявление в контролирующие органы, в отношении некоторых подали заявление о банкротстве с прицелом на субсидиарную ответственность учредителей.

Жукова сама проводила переговоры с должниками. В итоге о сдвинулось с мертвой точки, должники начали реагировать на наши требования. Рассчитались хоть и не полностью, но быстрее. Очень благодарны адвокату Жуковой, она позволила сохранить бизнес.

 

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Если честно, я как в тумане помню тот период – после 30 лет брака остаться ни с чем. Любовница мужа, его угрозы, до счетов ли в банке мне было? Да я б, наверное, и имущество все ему отдала, так больно было. Спасибо, что практически на руках меня вынесли из этой беды. Рада, что хватило у меня тогда ума Вам довериться. Пожалуй, я еще поживу. Низкий Вам поклон. Деньги и имущество, которые Вы мне отвоевали, конечно, не вылечит от предательства, но все-таки с ним как-то и полегче переживать боль. Спасибо. 

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

Задать бесплатный вопрос
Задать бесплатный вопрос юристу по кредитам
Жукова Ольга Сергеевна, адвокат
Заполните форму и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки

Помощь оказывается в соответствии с Федеральным законом РФ от 21 ноября 2011 г. № 324-ФЗ “Об оказании бесплатной юридической помощи”

Гарантия защиты персональных данных в соответствии с Федеральным законом РФ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ

Категории
level записаться на лекцию