Расчет процентов по кредиту

Расчет процентов по кредиту

 

В сфере потребительского кредитования принцип свободы договора, установленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, действует с рядом ограничений. В частности:

  1. Ограничены возможности банка увеличивать в одностороннем порядке процентные ставки по кредиту или изменять порядок определения процентов (ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»).
  2. Запрещены кабальные сделки, к которым суд относят сделки с крайне высокими процентами (ст.179 ГК РФ).
  3. Ограничены права банков на получение процентов сверх срока кредита при досрочном возврате кредита (п.2 ст.810 ГК РФ).
  4. Установлен единый порядок определения процентов в кредитных договорах (Положение Центробанка РФ № 39-П от 26.06.1998 г.).
  5. Запрещено взимание сложных процентов по договорам потребительского кредита (п.3 Информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 г.).

 


  • В качестве примера сложных процентов приведу формулировку условия одного из кредитных договоров: «в случае несвоевременной уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 40 % годовых за каждый день просрочки от суммы начисленных, но не уплаченных процентов».

 


Позиция банков при заявлении о взыскании сложных процентов такова, что раз заемщик сам согласился на включение в договор этого условия – то и платить он должен. Однако заявления такого рода судами не могут быть приняты во внимание: подобные условия кредитных договоров ничтожны, поскольку противоречат законодательству о защите прав потребителей. Так, согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, которые определены договором.

Как указал ВАС РФ в информационном письме № 146 возможность сторон изменять договором положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающим ухудшение положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ. В качестве такого правила выступают положения п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита. Возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает. Соответственно, условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя.

 


Таким образом, условие договора потребительского кредита о возможности начислять проценты на проценты направлено на обход положений закона. Согласно п.3 ст.10 ГК РФ такие действия считаются злоупотреблением правом. Поэтому требования банков о взыскании задолженностей по кредитным договорам в части сложных процентов удовлетворению не подлежат.

 


Если у вас нет желания самостоятельно урегулировать недоразумения с банком – звоните. Думаю, что мы сможем помочь вам в решении этой проблемы.

 


 

Отзывы

Дело по обвинению в краже

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Дело по замене содержания под стражей

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Дело о невыплате компенсации по КАСКО

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Дело о страховании ипотечной квартиры

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу. 

Дело о разделе имущества супругов

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось. 

Дело об определении порядка общения с ребенком

Бывшая жена категорически запрещала мне видеться с сыном. При том, что алименты я платил добровольно, исправно и очень немаленькие. Ругаться с ней больше не было сил, пришлось подавать в суд, чтобы хоть так право видеться с ребенком получить.

Дело о взыскании кредитов коллекторами

Мне грозила участь стать бомжом – за то, что сын взял несколько кредитов, а платить по ним перестал, банк мог забрать у нас квартиру. Мало того, повадились коллекторы, а на самом деле – бандиты с большой дороги! И телефоны обрывали, и в подъезде на стенах гадости писали.



Адвокатские услуги Жуковой Ольги Сергеевны

Рассчитать стоимость услуг


Стоимость:
Записаться на консультацию
к адвокату

Введите код: captcha
   Ваши контактные данные защищены. Я против спама.

Скачать книгу о банкротстве