Обязанности банка по кредиту

Обязанности банка по кредиту

 

Закон «О потребительском кредитовании» определил основные обязанности банков при предоставлении потребительских кредитов. Важнейшей из них является обязанность предоставить заемщику информацию об условиях, на которых выдается кредит, о порядке его использования и погашения. Такая информация должна быть размещена непосредственно в банке, в местах приема заявлений о выдаче кредита, а также в сети Интернет. Желательно, чтобы эта информация имела для вас решающее значение при принятии решения о получении кредита. Соответственно, еще ДО заключения кредитного договора надо внимательно изучить следующее.

 


1. Сведения о кредиторе.

Кредитором может быть кредитная (банк) или микрофинансовая организация. Необходимо узнать наименование и место нахождения руководства кредитора, ознакомиться с сайтом в сети Интернет. Кроме того, стоит проверить законность деятельности кредитора на финансовом рынке, узнав:

  • для кредитных организаций – номер лицензии на осуществление банковских операций;
  • информацию о внесении сведений в государственный реестр – для микрофинансовых организаций, ломбардов;
  • информацию о членстве в саморегулируемой организации – для кредитных кооперативов.

 


2. Перечень документов, представляемых вместе с заявлением о выдаче кредита.

Обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка с последнего места работы.

 


3. Срок рассмотрения заявления о выдаче кредита.

Этот срок определяет кредитор. На практике он может составлять от нескольких часов до нескольких дней – в зависимости от размера кредита, цели кредита, наличия кредитной истории у заемщика.

 


4. Способ предоставления кредита.

Обычно используются три основных способа предоставления кредитов потребителям:

  • разовая выдача денежных средств;
  • открытие кредитной линии, когда заемщику выдаются денежные суммы в согласованных пределах в течение определенного периода;
  • кредитование счета клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств (овердрафт).

 


5. Процентная ставка по кредиту.

Процентная ставка может быть определена двумя способами:

  • в процентах готовых, величина которых зафиксирована в договоре;
  • в процентах годовых, величина которых может меняться в зависимости от условий, установленных договором (например, при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ).

 


6. Виды и суммы прочих платежей по кредиты.

Это могут быть, в частности, комиссии за обслуживание счета, плата за выпуск банковской карты и за ее обслуживание, платежи страховым компаниям и т.д.

 


7. Полная стоимость потребительского кредита.

Полная стоимость потребительского кредита включает:

  • основную сумму долга;
  • сумму процентов за пользование кредитом;
  • плату за выпуск и обслуживание карты;
  • платежи кредитору (комиссии и т.д.);
  • платежи третьим лицам (страховым компаниям и др.);
  • сумму страховой премии, если выгодоприобретателем является не сам заемщик (его близкий родственник);
  • сумму страховой премии, если при заключении договора страхования банк предлагает иные, не стандартные условия кредита.

Полная стоимость кредита должна быть выражена в рублях и обозначена в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора в квадратной рамке.

 


8. Периодичность платежей по погашению кредита.

Периодичность платежей (график платежей) устанавливается в договоре и определяется конкретным периодом времени (ежеквартально, еженедельно, ежемесячно, ежедневно).

 


9. Способы возврата кредита.

Способами возврата потребительского кредита могут быть:

  • внесение наличных денежных средств в кассу кредитора;
  • перечисление денег межбанковским переводом;
  • внесение денежных средств через терминал, банкомат;
  • внесение денег с помощью электронных платежных систем (Яндекс Деньги и др.).

 


10. Срок предоставления кредита

Смысл этого условия состоит в том, что до даты предоставления кредита, указанной в договоре, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Правда, кредитора необходимо уведомить от своем отказе.

 


11. Способы обеспечения возврата кредита.

В практике потребительского кредитования обычно используются поручительство, залог имущества, неустойка.

Размер неустойки, случаи ее начисления и порядок расчета должен быть доведен до сведения заемщика до выдачи ему кредита. Ограничиться тем, что условия о неустойке указаны в договоре, сегодня нельзя – банк должен обеспечить общедоступность этой информации в местах предоставления кредита.

 


12. Договоры, подлежащие заключению заемщиком в связи с получением кредита.

Это могут быть договор страхования, договор поручительства, договор залога и т.д.

 


13. Информация о возможности запрета уступки кредитором своих прав третьим лицам.

Заемщик должен быть проинформирован о праве банка совершить уступку права требовать погашения кредита от заемщика третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. При этом заемщик вправе не согласиться с подобным условием.

 


14. Способы подтверждения заемщиком использования кредита по целевому назначению.

Для кредитов на определенные цели кредитор должен уведомить заемщика, как осуществляется подтверждение целевого характера использования кредита. Это может быть, например, необходимость предоставить в определенный срок правоустанавливающие документы, строительных смет, договоров, кассовые чеки, приходных ордеров на покупку стройматериалов и др.

 


15. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита.

Эти стандартные формы должны быть размещены в местах, доступных для ознакомления с ними заемщика.

Ознакомление с этой информацией и анализ условий, на которых вы берете кредит, позволит избежать возможных неприятных неожиданностей. Поэтому, не пренебрегайте своим правом на получение информации. Если же нет желания или времени изучать эти нюансы самостоятельно, вы можете обратиться за соответствующей помощью к адвокату.

 


Отзывы

Дело по обвинению в краже

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Дело по замене содержания под стражей

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Дело о невыплате компенсации по КАСКО

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Дело о страховании ипотечной квартиры

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу. 

Дело о разделе имущества супругов

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось. 

Дело об определении порядка общения с ребенком

Бывшая жена категорически запрещала мне видеться с сыном. При том, что алименты я платил добровольно, исправно и очень немаленькие. Ругаться с ней больше не было сил, пришлось подавать в суд, чтобы хоть так право видеться с ребенком получить.

Дело о взыскании кредитов коллекторами

Мне грозила участь стать бомжом – за то, что сын взял несколько кредитов, а платить по ним перестал, банк мог забрать у нас квартиру. Мало того, повадились коллекторы, а на самом деле – бандиты с большой дороги! И телефоны обрывали, и в подъезде на стенах гадости писали.



Адвокатские услуги Жуковой Ольги Сергеевны

Рассчитать стоимость услуг


Стоимость:
Записаться на консультацию
к адвокату

Введите код: captcha
   Ваши контактные данные защищены. Я против спама.

Скачать книгу о банкротстве